Финансовая система — это всё, что связано с финансовыми отношениями между различными субъектами:
- правила, законы и нормы, регулирующие все взаимодействия;
- институты-участники финансовых отношений;
- инструменты, которые помогают управлять денежными потоками;
- внешние и внутренние факторы, влияющие на уровень благосостояния отдельно взятого человека, семьи, компании, государства;
- принципы управления и способы контроля;
- риски, обязательства, потребности и т. д.
Можно выделить разные уровни финансовых систем — глобальные общеэкономические, государственные и региональные, корпоративные, семейные и личные. Рассмотрим более подробно две последние.
Личная финансовая система — это способ управления деньгами одного человека, его собственный, индивидуальный подход к планированию бюджета, контролю доходов и расходов, инвестированию, созданию и приумножению сбережений, кредитам. В этой системе учитываются личные цели, интересы, потребности, обязательства.
- Пример:Мария получает 70 000 рублей в месяц. 10% она откладывает про запас, формирует подушку безопасности, 50% тратит на обязательные платежи, а 40% оставляет на текущие расходы. Для защиты от непредвиденных ситуаций она оформила страховку. Это и есть её личная финансовая система.
Семейная финансовая система — это более сложная конструкция, так как учитывать приходится доходы и расходы всех членов семьи, а также общие цели, ценности, обязательства, ресурсы, возможные риски и индивидуальные потребности. И главная задача здесь — сбалансировать бюджет, чтобы доходы покрывали обязательные и переменные траты, чтобы оставались средства на сбережения и инвестиции.
- Пример:Семья Ивановых зарабатывает 150 000 рублей в месяц. Они откладывают 20 000 на сбережения, 30 000 инвестируют в акции и вклады, а остальные деньги идут на обязательные и переменные расходы. А ещё у них есть страховка на квартиру и здоровье.
Правильно выстроенная личная или семейная финансовая система — это фундамент финансового благополучия. Она помогает:
- избегать импульсивных трат и финансовых ошибок:
- эффективно достигать поставленных финансовых целей;
- снижать уровень стресса, связанного с деньгами;
- обеспечивать финансовую стабильность и безопасность;
- формировать здоровое отношение к деньгам у всех членов семьи
При этом создание личной или семейной финансовой системы — это непрерывный процесс. Жизненные обстоятельства, внешние экономические условия, уровень дохода, финансовые цели постоянно меняются, и систему нужно к новым обстоятельствам адаптировать, развивать.